买健康险或寿险时，投保单上总有一栏“健康告知”，问有没有既往病史。不少人心里犯嘀咕：说了会不会被拒保？不说，又怕将来出事赔不到。要弄明白，得先搞清楚“既往症”到底是什么、它如何影响一份保单。
所谓既往症，指的是投保前就已经得了、或者应当知晓的健康异常——无论是已经确诊的慢性病，还是体检报告里的异常指标，又或是反复出现、自己心里有数的症状。它的范围往往比我们以为的更宽。一个常见误区是，以为“没住院、没开刀就不算病”，其实体检单上偏高的指标、反复发作的老毛病，都可能属于需要告知的既往症。
保险公司为什么要问这个？因为保险合同建立在“最大诚信”和“对价平衡”之上：保险公司需要了解被保险人的真实风险，才能决定是否承保、以什么条件承保。如实告知后，核保通常会给出几种结论——标准体正常承保、加费承保、除外某项责任、延期观察，甚至拒保。多数小问题并不会直接“一刀切”拒保，加费或除外，往往就能换来承保的机会。
真正危险的，是隐瞒不报。若投保时故意或重大过失未如实告知，且影响了承保决定，将来出险时，保险公司有权解除合同、拒绝理赔，甚至不退还保费。省了眼下的一时坦白，可能换来将来的理赔落空。
所以，健康告知的正确姿势是“问什么、答什么，如实、不遗漏”。若投保后才发现有遗漏，也应主动联系保险公司补充说明，争取重新核定的机会。上海人寿提醒您：如实告知不是吃亏，而是为自己买一份“赔得下来”的安心。
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