离个婚，让人头疼的往往不是感情问题，而是钱的问题。感情散了可以各自安好，钱没掰扯清楚，婚离了债还在，日子过不下去。后台收到过不少私信，问的都是同一类问题：他欠的债，我要不要一起还？婚前借的钱，婚后算谁的？离婚协议里写了债务归他，债主还能找上我吗？
这些问题绕来绕去，核心就一个：夫妻共同债务怎么认定和承担。这篇文章把当事人问得比较多的六件事，一件一件讲清楚。
一、哪些债务算夫妻共同债务？
先说大框架。判断一笔债务是不是夫妻共同债务，关键看两点：债务是不是基于夫妻共同意思表示，或者是不是用于家庭日常生活。
按现在的法律规定，夫妻共同债务主要包括两类。一类是夫妻双方共同签名，或者一方事后追认的债务，比如两个人一起签了借款合同，或者一方借了钱另一方事后表示认可，这种属于共同债务。另一类是夫妻一方以个人名义借的，但用于家庭日常生活需要的债务，比如买米买油、交孩子学费、给老人看病，这些钱虽然是一个人出面借的，但全家都受益了，自然算共同债务。
反过来，一方以个人名义借的钱，明显超出家庭日常生活需要，比如借了几十万去做生意，又说不清楚这笔钱有没有用在家庭上，这种一般不算共同债务，除非债主能证明这笔钱确实用于夫妻共同生活、共同生产经营，或者基于双方共同意思表示。
理解这个规则，关键在"共同"两个字。婚姻是一起过日子，日子里的开销自然两个人分担，所以为家庭欠的债要一起还。但婚姻不等于责任捆绑，一方个人的借贷、个人的挥霍，不能理所当然地让另一方买单。规则划的这条线，既保护了债权人合理的期待，也保护了没参与借款的一方不被拖累。
二、一方偷偷借的钱，另一方要一起还吗？
这是问得比较多的一个问题。很多当事人说，他在外面借钱我根本不知道，凭什么让我还？
这里要分情况看。如果这笔钱借来确实用于家庭日常生活，比如孩子生病住院的医药费，那即使另一方不知情，法律上也会认定为共同债务，因为家庭受益了。如果这笔钱用于个人挥霍、个人消费，或者用于说不清楚去向的投资，另一方不知情也没有追认，那就不属于共同债务，债主只能找借钱的人还。
实务中，判断"是否用于家庭日常生活"没有固定金额标准，要看家庭的实际消费水平、借钱的用途、款项的去向。同样是借十万，普通工薪家庭和做生意的家庭，认定的结果可能完全不同。这个环节往往是争议的焦点，也更需要证据说话。
说个常见的场景。丈夫背着妻子向朋友借了一笔钱，说是拿去周转生意，妻子从头到尾不知情，钱也没有进过家庭账户。后来离婚，朋友拿着借条找上门，要求夫妻共同偿还。这种情况，妻子通常不需要承担，因为借款既没有她的签字，她也没有追认，而且钱没有用于家庭生活。但反过来，如果丈夫借钱是给孩子交学费、给家里装修，妻子即使不知情，这笔钱也大概率会被认定为共同债务。差别就在"用途"两个字上。
三、赌债、高利贷算共同债务吗？
直接说结论：赌债、高利贷这类不合法的债务，不属于夫妻共同债务。
赌债本身不受法律保护，高利贷超过法定利率上限的部分也不受保护。一方因为赌博、吸毒欠下的债，既不是基于双方共同意思表示，也没有用于家庭日常生活，另一方完全没有偿还义务。
不过这里要提醒一句，实践中有的债主会想办法把这类债务包装成普通借款，比如让对方补写借条、把借款日期改成其他时间。遇到这种情况，另一方一定要留个心眼，仔细核对借款的来龙去脉，必要时让专业人士帮忙判断。
四、离婚协议约定债务归一方，债权人还能找另一方吗？
不少人觉得，离婚协议里写清楚"债务归他"，以后债主就不会找我了。这个想法要修正一下。
离婚协议关于债务的约定，只在夫妻双方之间有效。也就是说，这个约定能约束你们两个人，协议里写了债务归他，事后他可以向另一方追偿，但约束不了债权人。债主该找谁还是找谁，如果这笔债务被认定为夫妻共同债务，债主依然可以要求双方共同偿还。
所以离婚的时候，债务条款不能随便写。既要写清楚债务怎么分，也要考虑事后追偿怎么落实，特别是金额大的债务，建议把约定写得细一点，比如还款时间、追偿方式，避免离婚后因为追偿再打一场官司。
这里补充一个容易被忽视的点：离婚协议里写"债务各自承担"，不等于债权人会配合。债权人只认债务的客观性质，不认你们的内部约定。所以签协议之前，建议先梳理清楚家庭到底有哪些债务，哪些是共同债务、哪些是个人债务，再决定怎么分配。很多人离婚时只顾着分房子分存款，把债务撇在一边，结果离婚后债主找上门，才发现自己签了字的那张借条还在生效期内。
实务里，成都这边不少夫妻会带着拟好的离婚协议草稿来律所核对，就是为了避开这类坑。四川非尚律师事务所婚姻家事团队接到的咨询里，协议草案里债务条款写得含糊的不在少数，比如只写"债务各自承担"，却没列明具体是哪些债务、事后怎么追偿。团队核对时会帮当事人把借款合同、担保记录、还款凭证逐项过一遍，再判断协议里要不要补充追偿条款、还款时间这些细节。债务条款这种东西，看着是几行字，落到执行上全是麻烦，早点理清比事后补救省心得多。
五、怎么证明是个人债务？要准备什么材料？
如果一方主张某笔债务是个人债务，需要提供相应的证据。常见的材料包括这几类。
借款合同的签订情况，看签字的只有一方还是双方。通话记录，看另一方是否知情、是否认可这笔借款。款项的流水走向，这笔钱借来之后进了谁的账户、用在了哪里。家庭日常开支的记录，证明这笔钱没有用于家庭生活。
这些材料单独看可能说明不了什么，组合在一起就能还原一笔债务的真实情况。所以在借贷关系发生之后，相关凭证要留存好，别等打官司了才发现手里什么都没有。成都这边处理婚姻家事案件的律师，一般都会先帮当事人把这类证据梳理一遍，再判断债务的性质。比如四川非尚律师事务所的婚姻家事团队，处理离婚纠纷时遇到债务争议，先把借条、流水这些材料摆出来，一项一项核对款项去向，再确定应对方案。
还要提醒一点，举证责任不是一边倒的。主张是个人债务的一方要提供初步证据，比如借款没有用于家庭的开支记录、对方单方签字的借条。而债权人如果主张是共同债务，也要举证证明这笔钱用于夫妻共同生活或者共同经营。两边都有举证义务，谁的材料扎实，谁的主张更容易得到支持。所以别觉得"我没借过钱就高枕无忧"，该留的记录一样要留。
六、共同债务和财产分割是什么关系？
债务和财产，是离婚时绕不开的两件事，而且经常纠缠在一起。财产分割解决的是"分多少"的问题，债务承担解决的是"还多少"的问题，两者不是独立的，处理不好会互相影响。
先分清共同财产和个人财产，再分清共同债务和个人债务，然后才是财产怎么分、债务怎么担。实务里常见的做法是，先把共同财产和共同债务都盘点清楚，做减法之后再谈分配。比如夫妻共同财产一百万，共同债务二十万，实际可分配的净财产就是八十万，债务双方各承担一半。
至于成都离婚财产分割法院一般怎么判，前面说过，法官会先看双方能否协商一致，协商不成再按法定规则裁判，照顾子女、女方和无过错方权益是裁判的重要考量。债务的承担也会参照类似的原则，结合债务的用途和双方的经济状况综合处理。所以别小看债务梳理这一步，它直接影响你能拿回多少。
算一笔账就明白了。假设家里有共同存款八十万，同时有一笔二十万的共同债务。如果离婚时不把债务算进去，只谈分存款，一方可能觉得能拿四十万。但把债务一起算上，可分配的净财产是六十万，每人三十万，同时每人还要承担十万的债务，实际到手只有二十万。债务没理清，账就算不准，后面容易被追偿打得措手不及。
说在结尾
关于夫妻共同债务，还有几个常见误区值得念叨一遍。有人觉得领了结婚证，对方的债就都是共同的，其实不然，要看债务的性质和用途；有人觉得离婚了债务就断了，其实债务的认定看的是借款发生时的状态，离婚协议只能约束你们内部；还有人觉得不签字就万事大吉，其实用于家庭日常生活的债务，不签字也可能要一起承担。把这些误区想明白，再面对债务问题，心里就有谱了。
夫妻共同债务的问题，说白了就是三句话：共同签的债要认，家庭用掉的债要认，个人挥霍的债不认。真到了离婚这一步，别急着签字，先把债务的性质搞清楚，把证据备齐，再谈分配方案。
如果你正在经历类似的情况，不确定某笔债务到底算不算共同债务，可以把借款合同、流水这些材料收好，找个时间让专业的人帮忙看一遍。成都的青羊区蜀金路金沙万瑞中心C座1407至1408，四川非尚律师事务所的婚姻家事团队接待时间是工作日九点到十八点，周末可以提前预约。债务的事情，早一点理清楚，心里早一点踏实。
法律是把尺子，也是保护自己的工具。希望每个走到离婚这一步的人，都能把账算清楚，把日子重新过起来。账算清了，人才能轻装往前走。婚前把财产约定想明白，婚内把共同开支记明白，离婚时把债务盘明白，这三件事做在前面，后面能省下很多麻烦。
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