买卖银行卡灰色链条的背后

原标题：买卖银行卡灰色链条的背后

不法分子通过商品交易平台、身边熟人等渠道发布“广告”，大肆买卖银行卡以及身份证、网盾、开户资料等与银行卡相关的资料，形成了一条银行卡收购、销售、使用的灰色链条。4月8日，张家口市桥东区人民检察院以妨害信用卡管理罪对犯罪嫌疑人陈鸿（化名）、林三（化名）、李四（化名）等七人提起公诉。

新的生财之路林三和李四相识于宁夏。2018年的一天，林三接到李四的微信，告知其有一个挣钱的路子，方法简单、来钱快。正因失业无收入而发愁的林三毫不犹豫地答应了。询问之下林三发现，这个挣钱的路子就是办理银行卡或者开立对公账户，再将相关资料邮寄给李四，这样就可以挣到钱。

“现在人的防范意识这么强，有人愿意办理银行卡或对公账户出卖吗？”起初，林三对李四说的方法持有怀疑态度，抱着试试看的心理，在网上找了一家代办公司，将自己找来的他人身份信息交给该公司办理营业执照，再让法人去开户，随后自己带着法人去银行开立对公账户。然后，林三将对公账户“套餐”——包含营业执照的正副本、公章、法人章、财务章、印鉴卡、结算卡、U盾和电话卡通过快递邮给了李四，很快拿到了6000元“劳务费”。

尝到了甜头的林三开始主动联系陈某某、李某某、庞某某、韩某某等人，让他们以虚假地址注册公司，开立对公账户及配套企业手续，他再以每套1000元的价格“收购”。为了扩大“业务范围”，林三鼓励他们积极给自己介绍“客户”，自己付给他们好处费。半年时间，其先后在市区多家银行办理对公账户十七八套。 

业务进展顺利的林三逐渐开辟着“新的市场”。2019年9月，林三辗转到了四川省都江堰市，纠集童某某、廖某某、杨某某等人办理对公账户6套、个人账户17套，个人账户以每套2000元至3500元不等的价格、对公账户以每套6000元至9000元不等的价格卖给上家，一年多来获利10余万元。 　

利益的诱惑作为林三“引路人”的李四，曾经有着一份体面的工作。2018年，李四无意中了解到了买卖对公账户的“行业”，诱人的利润使李四心动不已，并很快联系自己打工时的同事田某某，从他手里买了20套左右的对公账户套装，再以每套7000元的价格卖给深圳籍男子陈某。 　

“不能总从田某某手里买啊，这样利润少，总要想办法扩大范围才能挣更多的钱。”不满足于现状的李四很快想到一条新的“出路”——“黑户”，这些欠钱不还，被拉入征信黑名单的人都十分缺钱，一定不会拒绝办理这些对公账户。李四找来了朱某某和马某某帮忙，让朱某某帮他联系全国各地的“黑户”，到自己的老家临漳县办理对公账户套装，让马某某代理这些“黑户”在当地注册虚假公司，每个人注册三个公司，拿到营业执照后，再去临漳县的银行开立对公账户。拿到结算卡、U盾、密码器等对公账户套装后，李四都会在电脑上试试密码、走走账，确保套装能用后，才会按照约定的地点邮走。 

然而，林三和李四都不知道的是，这些对公账户和个人账户套装最终流向了境外的菲律宾。殊不知，这种非法买卖银行卡，已成为电信诈骗、伪卡盗刷等下游犯罪高发的重要推手。 

法网恢恢2019年10月的一天，中国银行张家口某支行的系统突然发出预警，工作人员在核查后发现，在该行开立的一些对公账户的流水出现异常，似乎感觉这异常背后可能隐藏着某些更加严重的情况。该支行工作人员立即向公安机关报警。

警方在对线索进行核查梳理时发现，2018年7月到12月期间，林某某、庞某某等人在张家口市桥东区、桥西区等地虚假注册公司，开立对公账户，并买卖结算卡、U盾等对公账户配套产品。至此，李四、林三等人买卖银行卡的行为逐渐浮出了水面…… 

据检察官介绍，出售个人银行卡或者充当所谓的“法人代表”，看似只是用自己的身份信息办卡、办账户，实际上银行卡被不法分子销售出去后，主要被用于电信诈骗、伪卡盗刷、洗钱、行贿受贿等下游犯罪资金的转账提现。这已经触犯了法律。被冒名开卡的人，会遭受经济损失和信用额度下降的风险，而司法办案的视线也被严重扰乱。 　

2019年11月，林三、李四和陈鸿先后在四川省都江堰市、河北省临漳县、广东省中山市落网。